APR का मतलब वार्षिक प्रतिशत दर है। यह उस राशि को परिभाषित करता है जो आप केवल एक भुगतान अवधि (आमतौर पर एक महीने) के दौरान ब्याज में भुगतान करने के बजाय पूरे वर्ष के लिए भुगतान करते हैं। कार ऋण पर कम एपीआर प्राप्त करने से आपको समय के साथ कार ऋण पर भुगतान करने के लिए आवश्यक ब्याज की राशि कम हो जाएगी। दुर्भाग्य से, कई डीलर अत्यधिक उच्च दरों का भुगतान करने के लिए खरीदारों को हेरफेर करने का प्रयास करते हैं। अपना होमवर्क करना और यह जानना कि आपके सौदेबाजी के चिप्स क्या हैं, आपको कम एपीआर पर बातचीत करने में सक्षम बनाएंगे।
कदम
2 का भाग 1 अपना गृहकार्य करना
चरण 1. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें।
अधिकांश डीलर आपकी आय और क्रेडिट स्कोर के आधार पर आपको एपीआर की पेशकश करेंगे। उपभोक्ता एक क्रेडिट ब्यूरो से प्रति वर्ष एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट पाने के हकदार हैं। संघीय सरकार ने मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट जारी करने के लिए वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट को अधिकृत किया। आप वैकल्पिक रूप से TransUnion, Equifax, और Experian में से चुन सकते हैं या इस गाइड को देख सकते हैं।
- आपकी क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त क्रेडिट स्कोर के साथ नहीं आती है। अपने क्रेडिट स्कोर को जानना अच्छा होगा, लेकिन आपको यह अनुमान लगाने में सक्षम होना चाहिए कि आपका क्रेडिट कितना अच्छा है, यह केवल रिपोर्ट के आधार पर है।
- सबसे आम क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल FICO है। FICO स्कोर की गणना बकाया राशि (30%), नए क्रेडिट (10%), क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%), क्रेडिट मिक्स (10%), और भुगतान इतिहास (35%) के आधार पर की जाती है। जितना हो सके 850 के करीब स्कोर के लिए शूट करें, लेकिन ऊपर वाले 700 से आपको अच्छी लोन दरें भी मिलेंगी।
- कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियां और बैंक हर महीने आपके लिए स्वचालित रूप से एक FICO स्कोर उत्पन्न करेंगे। आपको यह रिपोर्ट मुफ्त में मिल सकती है, या आपको इसके लिए अतिरिक्त भुगतान करना पड़ सकता है।
चरण 2. अपने क्षेत्र में औसत ब्याज दरों की जाँच करें।
आपको अपने क्षेत्र के अन्य लोगों को मिलने वाली दरों से अवगत होकर बातचीत के कमरे में जाने की जरूरत है। ऐसी कई कंपनियां हैं जो ब्याज दर रिपोर्ट संकलित करती हैं जिन्हें आप एक साधारण वेब खोज से पा सकते हैं। आप अपने बैंक की वेबसाइट भी देख सकते हैं और उनकी दरें जान सकते हैं।
चरण 3. आय का प्रमाण प्राप्त करें।
आपकी ब्याज दर निर्धारित करने के लिए कार डीलरों द्वारा उपयोग किया जाने वाला दूसरा मानदंड आपकी आय है। एक पे स्टब, टैक्स रिटर्न, या अन्य सरकारी दस्तावेज लाओ जो आपकी आय को इंगित करता हो। नौकरी की स्थिरता दिखाने से आपको बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
चरण 4. कारों के लिए खरीदारी करें।
एक सपनों की कार पर फिक्स होने से डीलरों के लिए आपको उच्च ब्याज दरों में हेरफेर करना आसान हो जाता है। कई कारें खोजें ताकि आपके पास बाद में खराब सौदे से दूर रहने की सुविधा हो। जब तक आप एक दुर्लभ कार के लिए बाजार में नहीं हैं, आपको अपने क्षेत्र में कई समान वाहन खोजने में सक्षम होना चाहिए।
चरण 5. डीलरों और बैंकों के लिए ब्याज दरें खोजें।
सबसे अच्छा ऋण डीलर, बैंक या क्रेडिट यूनियन के पास हो सकता है - यह केवल व्यवसाय या संस्थान पर निर्भर करता है। प्रत्येक स्थान से धन उधार लेने के लाभों के बारे में सोचें। हालांकि एक संस्थान की दरें अधिक हो सकती हैं, यह आपके लिए अधिक सुविधाजनक हो सकती है।
- डीलरशिप लोन लेना हमेशा एक बुरा विचार नहीं होता है। सुविधा कारक के अतिरिक्त, उनके पास विशेष कार्यक्रम हो सकते हैं जो आपकी कार को सड़क पर रखने में आपकी सहायता करते हैं। उनके द्वारा दिए जाने वाले सभी ऋणों के बारे में जानकारी प्राप्त करें, लेकिन 'ऐड-ऑन' से सावधान रहें जो ऑफ़र को प्रभावित करते हैं लेकिन उनका मूल्य बहुत कम है।
- बैंक ऋणों में आमतौर पर कम एपीआर होते हैं। कई राज्यों में एपीआर दरों और ऋण मार्कअप को सीमित करने के कानून के बावजूद, आपको अक्सर अपने बैंक में सबसे अच्छा सौदा मिलेगा। यदि आप एक से अधिक बैंकों का उपयोग करते हैं, तो आप सर्वोत्तम दर का चयन करने में सक्षम होंगे। क्रेडिट यूनियनों में आम तौर पर ऑटो ऋण के लिए बहुत कम दरें होती हैं। यह देखने के लिए कि बैंक और क्रेडिट यूनियन कैसे तुलना करते हैं, अमेरिकी क्रेडिट यूनियन प्रशासन की नवीनतम रिपोर्ट देखें।
चरण 6. एक कार स्वामित्व कार्यक्रम पर विचार करें।
कम आय वाले बहुत से लोग ऋण लेने की शोषणकारी प्रथाओं के खिलाफ बहुत कम बचाव करते हैं। कम आय वाले परिवारों को कारों को प्राप्त करने और भुगतान करने में मदद करने के लिए कई कार्यक्रम हैं। अपने क्षेत्र में कार स्वामित्व कार्यक्रम खोजने के लिए गैर-लाभकारी संस्थाओं से संपर्क करें।
2 का भाग 2: सर्वश्रेष्ठ अप्रैल पर बातचीत करना
चरण 1. बैंक ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदित प्राप्त करें।
आप बैंक से ऋण लेते हैं या नहीं, जब आप कार डीलर से बात करते हैं तो एक हाथ में एक शक्तिशाली सौदेबाजी चिप होती है। यदि आपको संदेह है कि किसी कार डीलर ने आपको खराब प्रस्ताव दिया है, तो अपने बैंक से बात करें। जब तक आप कागजात पर हस्ताक्षर नहीं करते हैं, तब तक आपके बैंक से आपके पूर्व-अनुमोदित एपीआर आपको एक तुलनीय दर प्राप्त कर सकते हैं।
चरण 2. यदि संभव हो तो कम अवधि का ऋण लें।
एपीआर दरों में नाटकीय रूप से इस आधार पर वृद्धि होती है कि आप कितने समय के लिए ऋण का भुगतान करना चुनते हैं। एक मानक अल्पकालिक ऋण 36 महीने का होता है। जब आप अपना होमवर्क कर रहे थे तब यह जानकारी आपके बैंक के लिए मिली ऋण जानकारी में होगी। हालांकि, कम पेबैक समय उच्च मासिक भुगतान के बराबर होता है, इसलिए मूल्यांकन करें कि क्या आप अतिरिक्त लागत वहन कर सकते हैं। औसतन, कार मालिक अपनी आय का लगभग 11% कार भुगतान पर खर्च करते हैं।
चरण 3. एक बड़ा डाउन पेमेंट करें।
कार डीलर अधिक से अधिक नकद अग्रिम प्राप्त करना पसंद करते हैं। आवश्यकता से अधिक डाउन पेमेंट करने की पेशकश करना एक बार्टरिंग चिप है जिसका उपयोग आप कम एपीआर प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं। यह आपके भुगतानों के आकार को भी कम करेगा, और शायद आपको एक छोटी पेबैक अवधि चुनने की अनुमति भी देगा।
चरण 4. कम एपीआर के लिए अतिरिक्त ऑफ़र एक्सचेंज करें।
डीलर कार की लागत बढ़ाने के लिए ऐड-ऑन जैसे नकद छूट, मामूली कार सुधार और प्रोत्साहन कार्यक्रमों का उपयोग करते हैं। इनमें से कुछ, हालांकि, 'बैक-एंड उत्पाद' हैं, जिसका अर्थ है कि वे अभी तक स्थापित या प्रभावी नहीं हुए हैं। डीलर को बताएं कि आप कम एपीआर के लिए कुछ ऐड-ऑन का व्यापार करना चाहते हैं।
चरण 5. दूर चलने के लिए तैयार रहें।
हालांकि यह सभी पर लागू नहीं होता है, लेकिन इस्तेमाल की गई कार डीलर स्टीरियोटाइप एक कारण से मौजूद है। यदि आपको कोई बुरा सौदा मिल रहा है और वे हिलते नहीं हैं, तो चले जाओ। यदि आपने अपना गृहकार्य किया है, तो आपके पास कई और विकल्प होंगे। यहां तक कि अगर वे आपको बातचीत की मेज पर वापस लाने के लिए बेहतर सौदा नहीं देते हैं, तो शायद आपके पास एक और भरोसेमंद डीलर के साथ बेहतर भाग्य होगा।
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टिप्स
यदि आपके पास खराब क्रेडिट है तो किसी को अपने कार ऋण पर सह-हस्ताक्षर करने पर विचार करें। अन्यथा, यह संभावना नहीं है कि आपको अपने ऋण पर कम एपीआर मिलेगा।
चेतावनी
- याद रखें कि जब आप 0 प्रतिशत वित्तपोषण और अन्य कम एपीआर सौदों के विज्ञापन देखते हैं, तो वे उद्धरण उत्कृष्ट क्रेडिट और आय वाले लोगों के लिए होते हैं। कार ऋण पर विज्ञापित कम एपीआर के लिए हर कोई अर्हता प्राप्त नहीं करेगा।
- डीलर सीधे वित्तपोषण प्रदान नहीं करते हैं। वे आपको ऋण खोजने के लिए तीसरे पक्ष के उधारदाताओं के साथ काम करते हैं। अक्सर, डीलर आपके वित्तपोषण की व्यवस्था के लिए कमीशन के रूप में आपके एपीआर में एक या दो प्रतिशत अंक जोड़ देगा। इसलिए, आप डीलर के पास जाने से पहले बैंक, क्रेडिट यूनियन, या वित्त कंपनी के माध्यम से अपने कार ऋण की पूर्व-व्यवस्था करके अक्सर कम एपीआर सुरक्षित कर सकते हैं।
