अधिकांश ऋणदाता जो आरवी ऋणों के विशेषज्ञ होते हैं, उनके हामीदारी मानदंड उन कारकों पर आधारित होते हैं जो गृह बंधक और ऑटो वित्तपोषण से भिन्न होते हैं। गृह और कार ऋण को "आवश्यकता" माना जाता है, जबकि आरवी ऋण को "लक्जरी" के रूप में अधिक माना जाता है। यह लेख बताता है कि आरवी ऋण की तलाश में आपको क्या प्राप्त करने की आवश्यकता है, ताकि आप एक प्राप्त करने में सफल हो सकें।
कदम
विधि 1 का 3: सफलता के लिए खुद को स्थापित करना
चरण 1. एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखें।
आरवी ऋण अनुमोदन को प्रभावित करने वाला नंबर एक कारक क्रेडिट इतिहास है। अधिकांश ऋणदाता कम से कम 640 का क्रेडिट स्कोर चाहते हैं, लेकिन 700 या बेहतर के स्कोर से सर्वोत्तम दर और सबसे अनुकूल शर्तों पर अनुमोदन प्राप्त होने की अधिक संभावना है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर इस सीमा से कम है, तो आपको अधिक ब्याज दर या कम अनुकूल शर्तें स्वीकार करनी पड़ सकती हैं। बहुत कम क्रेडिट के साथ, आप ऋण के लिए बिल्कुल भी योग्य नहीं हो सकते हैं।
चरण 2. अपने ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) को जानें।
यह आपका मासिक परिक्रामी ऋण है, (बंधक, ऑटो और क्रेडिट कार्ड भुगतान) को आपकी मासिक सकल आय से विभाजित किया जाता है। आपकी सकल आय करों से पहले सभी स्रोतों से आपकी आय है।
- ऋणदाता आय का प्रमाण भी देखना चाहेंगे, जो आमतौर पर पिछले दो वर्षों के आपके कर रिटर्न के रूप में मांगा जाता है।
- अधिकांश आरवी और समुद्री ऋणदाता लगभग ४५ प्रतिशत या उससे कम के अधिकतम ऋण-से-आय अनुपात की तलाश करते हैं, हालांकि कुछ उत्कृष्ट क्रेडिट के साथ ५० प्रतिशत या उससे अधिक तक जाएंगे।
चरण 3. आरवी का ऋण मूल्य निर्धारित करें।
प्रत्येक ऋणदाता के पास किसी विशेष आरवी पर ऋण की राशि निर्धारित करने के लिए अपना स्वयं का सूत्र होता है। ऊपर सूचीबद्ध पिछले कारकों के आधार पर अधिकांश ऋणदाता थोक और खुदरा के बीच कहीं ऋण देंगे। हालांकि, कुछ पुनर्वित्त पर आरवी के खुदरा मूल्य तक ऋण देंगे।
- आपके द्वारा खरीदे जा रहे RV के मूल्य पर शोध करें और एक अच्छे सौदे की तलाश करें। यह आपको ऋण प्राप्त करने में मदद करेगा क्योंकि संपार्श्विक (आरवी) ऋण मूल्य के बराबर या उससे अधिक राशि के बराबर होगा।
- फिर, क्रेडिट इतिहास जितना बेहतर होगा, उधारदाताओं के उतने ही लचीले होने की संभावना है।
चरण 4. डाउन पेमेंट करें।
डाउन पेमेंट न केवल आपके ऋण की कुल राशि को कम करेगा, बल्कि यह भी सुनिश्चित करेगा कि आप अपने ऋण में उल्टा नहीं हैं। क्योंकि एक नया RV एक वर्ष में पूरे २० प्रतिशत का मूल्यह्रास कर सकता है, आप चाहते हैं कि उस समय में इसके मूल्य का कम से कम भुगतान किया जाए। पूर्ण 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट का भुगतान करने से आपको ऐसा करने में मदद मिलेगी और यह आरवी उधारदाताओं के बीच मानक अभ्यास है।
- यदि आप 20 प्रतिशत का खर्च वहन नहीं कर सकते हैं, तो ऐसे विशेष कार्यक्रम हो सकते हैं जो कम डाउन पेमेंट की पेशकश करते हैं, खासकर उन लोगों के लिए जिनके पास बहुत अधिक क्रेडिट है।
- हालाँकि, यदि आप 20 प्रतिशत को नहीं छोड़ सकते हैं, तो संभावना है कि आपको प्रतीक्षा करनी चाहिए और जब आप डाउन पेमेंट का खर्च उठा सकते हैं तो आरवी खरीदना चाहिए।
चरण 5. अपने ऋण की अवधि बढ़ाएँ।
अधिकांश RV ऋण 5 से 15 वर्ष के बीच के होते हैं। हालांकि, बड़े ऋणों के लिए, शायद $५०,००० या $१००,००० से अधिक, वे आपके ऋण की अवधि बढ़ाने के इच्छुक हैं। यह आपकी समग्र ब्याज दर को कम करेगा और भुगतान को अधिक किफायती बना देगा। हालांकि, ध्यान रखें कि आप कुल मिलाकर अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे (ऋण की अवधि के दौरान)।
विधि 2 का 3: सही ऋणदाता ढूँढना
चरण 1. खरीदारी से पहले वित्तपोषण प्राप्त करें।
आरवी की तलाश के लिए डीलर के पास जाने से पहले, पहले से ही कुछ प्रारंभिक वित्तपोषण करना सबसे अच्छा है। यह आपको यह जानने की अनुमति देता है कि आप कितना भुगतान कर सकते हैं। इसके अलावा, यह आपको अपने डीलर की अपनी वित्तीय शर्तों के बारे में बात करने के लिए एक प्रारंभिक स्थान देगा। यह आपको और भी बेहतर दर प्राप्त करने की अनुमति दे सकता है क्योंकि RV डीलर आपके व्यवसाय को अर्जित करने के लिए काम करता है।
चरण 2. डीलर वित्तपोषण पर विचार करें।
कार डीलरशिप की तरह, RV डीलर आमतौर पर इन-हाउस फाइनेंसिंग की पेशकश करते हैं। उनकी दरें अन्य दरों से थोड़ी अधिक हैं जो आप किसी तृतीय-पक्ष से प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन बेहतर ऋण शर्तों या छूट के लिए आपको योग्य बना सकते हैं। इन शर्तों को पहचानने और बातचीत करने के लिए अपने डीलर के साथ काम करें।
कार डीलर फाइनेंसिंग की तुलना में आरवी डीलर फाइनेंसिंग प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है।
चरण 3. तीसरे पक्ष के ऋणदाता का पता लगाएं।
यदि आप डीलर वित्तपोषण के साथ नहीं जाना चुनते हैं, तो आप अन्य उधारदाताओं की तलाश कर सकेंगे जो कम दर की पेशकश कर सकते हैं। आपको मिलने वाली सटीक दर आपके क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों पर निर्भर करती है, लेकिन थोड़ी कम ब्याज दर का मतलब आपके ऋण के जीवनकाल में बड़ी बचत होगी। बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और अन्य स्वतंत्र उधारदाताओं सहित तीसरे पक्ष के ऋण का पीछा करने के लिए कई विकल्प हैं।
- क्रेडिट यूनियन अक्सर सर्वोत्तम दरों की पेशकश करते हैं। यह देखने के लिए कि क्या आप इनमें से किसी एक ऋण के लिए योग्य हैं, अपने क्षेत्र में क्रेडिट यूनियनों की तलाश करें।
- उद्योग में कुछ सर्वोत्तम दरें और शर्तें गुड सैम फाइनेंस सेंटर, एसेक्स क्रेडिट और एलायंट क्रेडिट यूनियन द्वारा पेश की जाती हैं। वर्तमान ब्याज दरों को निर्धारित करने और उद्धरण प्राप्त करने के लिए इन उधारदाताओं के लिए वेबसाइटों पर जाएं।
चरण 4. निर्णय लेने से पहले उधारदाताओं की तुलना करें।
चारों ओर देखें और कई अलग-अलग तृतीय-पक्ष उधारदाताओं और अपने डीलर से उद्धरण प्राप्त करें। ब्याज दरों, डाउन पेमेंट और अन्य मदों की तुलना करें, जैसे कि प्रीपेमेंट शुल्क यदि आप अपने ऋण को जल्दी चुकाने की योजना बना रहे हैं। ब्याज दरें और उधारदाताओं की आपके क्रेडिट स्कोर को स्वीकार करने की इच्छा उधारदाताओं के बीच व्यापक रूप से भिन्न होगी, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप वित्तपोषण के हर उपलब्ध स्रोत की जांच करें और अपने लिए सबसे अच्छा चुनें।
- अपने आरवी डीलर से किसी भी छूट या विशेष शर्तों के बारे में बात करना याद रखें, यदि आप उनके साथ डीलर ऋण लेते हैं तो आप पात्र हो सकते हैं। वे आपके ऋण व्यवसाय को अर्जित करने के लिए आपको अतिरिक्त छूट देने के इच्छुक हो सकते हैं।
- हालांकि, यह जान लें कि उच्च ब्याज दरों के कारण डीलर ऋण आमतौर पर लंबे समय में अधिक महंगे होते हैं। यहां तक कि दरों में एक छोटा सा अंतर भी ऋण के जीवन को जोड़ सकता है। डीलर ऋण के साथ, आप एक-स्टॉप RV खरीद की सुविधा के लिए भुगतान कर रहे हैं।
- सामान्य तौर पर, डीलर दरें आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं यदि आप एक नया आरवी खरीद रहे हैं, जबकि तीसरे पक्ष के विकल्प बेहतर हैं यदि आप इस्तेमाल की हुई खरीदारी कर रहे हैं।
विधि 3 का 3: खराब क्रेडिट के साथ RV ऋण प्राप्त करना
चरण 1. अधिक डाउन पेमेंट का भुगतान करें।
एक बड़ा डाउन पेमेंट भुगतान करने से आपको उस ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है जो आपको अन्यथा नहीं मिलेगा। 20 प्रतिशत या उससे अधिक का डाउन पेमेंट करने से ऋणदाताओं को पता चलेगा कि आपके पास खराब क्रेडिट के बावजूद ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन है।
चरण 2. उच्च ब्याज दरों को स्वीकार करें।
यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो ऋणदाता आपको जोखिम के रूप में उधार देंगे। इसका मतलब यह है कि वे आपको उस जोखिम का मुकाबला करने के लिए अच्छे क्रेडिट वाले उधारकर्ता की तुलना में अधिक ब्याज दर वसूलेंगे। आप इन उच्च दरों को स्वीकार करके ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन ध्यान रखें कि ऋण के जीवन पर ब्याज बहुत महंगा होगा और आपके मासिक भुगतान में वृद्धि होगी।
चरण 3. अपना ऋण-से-आय अनुपात कम करें।
आपका डीटीआई, जिसे आपकी मासिक आय के प्रतिशत के रूप में परिभाषित किया गया है, जो कर्ज चुकाने की ओर जाता है, 45 प्रतिशत से कम होना चाहिए। कम क्रेडिट वाले उधारकर्ता के लिए, और भी कम डीटीआई आपको ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकता है। हाल ही में आय में वृद्धि या अपने ऋण भुगतान में कमी दिखाकर अपने डीटीआई और ऋणदाता के साथ अपनी स्थिति में सुधार करें।
उदाहरण के लिए, यदि आपने हाल ही में एक कार या अपने घर का भुगतान किया है, तो आपके कर्ज में अचानक कमी आएगी जिससे आपको अधिक क्रय शक्ति और ऋण प्राप्त करने का बेहतर मौका मिलेगा।
चरण 4. प्रतीक्षा करें और खरीदने से पहले अपने क्रेडिट में सुधार करें।
हालांकि यह वह नहीं हो सकता है जो आप सुनना चाहते हैं, सबसे अच्छी बात यह है कि आरवी खरीदने के लिए अधिक कर्ज लेने से पहले अपने क्रेडिट को बेहतर बनाने का प्रयास करें। आप अतिदेय बिलों का भुगतान करके, अपने रिकॉर्ड से त्रुटियों को दूर करके और अपने बकाया ऋण शेष को कम करके अपने क्रेडिट में सुधार कर सकते हैं। आप समय पर भुगतान करके और अपने उपलब्ध क्रेडिट का कम उपयोग करके समय के साथ अपने क्रेडिट में सुधार कर सकते हैं।
