ऑटो लोन के लिए सबसे कम ब्याज दर प्राप्त करना वाहन पर पैसे बचाने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। कार की लागत और वाहन के वित्तपोषण का मूल्यांकन दो अलग-अलग चर्चा होनी चाहिए। ऋणों की तुलना करने के लिए, आपको विभिन्न संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों, शर्तों और शुल्कों को इकट्ठा करना होगा और अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करना होगा। ऑटो ऋण आम तौर पर कई कारकों पर निर्भर करते हैं, लेकिन प्रत्येक व्यक्ति - यहां तक कि खराब क्रेडिट रेटिंग वाले भी - दरों की तुलना करने और ऋण की दीर्घकालिक लागत में कटौती करने के तरीके खोज सकते हैं।
कदम
विधि 1 में से 3: सर्वोत्तम ऋण ढूँढना
चरण 1. जानें कि क्या देखना है।
एक अच्छी कार ऋण दर कई कारकों पर आधारित होती है। ऋण राशि, एपीआर (वार्षिक प्रतिशत दर), और ऋण की अवधि सभी उस राशि को प्रभावित करती हैं जिसे आप अपनी कार का भुगतान करने के बाद खर्च या बचत करना समाप्त कर देंगे।
- ऋण राशि ऋण की प्रारंभिक कुल लागत है; हालांकि, आपको कुल लागत से अधिक भुगतान करना होगा क्योंकि प्रत्येक भुगतान में एक ब्याज दर जोड़ दी जाती है। इसके अलावा, ऋण राशि में अतिरिक्त कर और शुल्क शामिल हो सकते हैं।
- ऋण का मूल्यांकन करते समय ध्यान देने के लिए एपीआर एक महत्वपूर्ण संख्या है। यह वार्षिक ब्याज दर है जिसे ऋण की कुल लागत में जोड़ा जाता है। एपीआर जितना अधिक होगा, उतना अधिक पैसा आपको ऋण पर देना होगा। उदाहरण के लिए, ७% के एपीआर के साथ १५,००० डॉलर के ऋण पर ५% के एपीआर के साथ १५,००० डॉलर के ऋण की तुलना में ५०० डॉलर अधिक खर्च होंगे।
- ऋण की अवधि भी एक प्रमुख घटक है। यह वह समय है जब आपको ऋण चुकाने के लिए दिया जाता है। शर्तें 36 से 82 महीने तक हो सकती हैं। ब्याज दर को ध्यान में रखते हुए, अवधि जितनी कम होगी, आप अंततः उतने ही अधिक पैसे बचाएंगे। ६.५% एपीआर पर ३६ महीनों के दौरान भुगतान किए गए १५,००० डॉलर के ऋण का मासिक भुगतान ४६० डॉलर प्रति माह और कुल ब्याज १,५०० डॉलर होगा। समान एपीआर के साथ समान ऋण ६० महीनों के दौरान भुगतान किया जाएगा कम मासिक भुगतान ($293) है, लेकिन आप अंततः ब्याज में $2,610 का भुगतान करेंगे - $1, 110 अधिक। लंबी अवधि के ऋणों में अक्सर उच्च ब्याज दरें होती हैं, जिसका अर्थ है कि आप लंबी अवधि में और भी अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे।
- अतिरिक्त शुल्क के लिए देखें। फाइन प्रिंट पढ़ें। कुछ ऋणों में ऋण और एपीआर के अलावा अतिरिक्त शुल्क होते हैं। फोन पर या व्यक्तिगत रूप से ऐसे शुल्कों के बारे में पूछें।
- अतिरिक्त शुल्क अलग-अलग हैं। कभी-कभी ऋण के लिए प्रारंभिक लागत होती है। अन्य ऋण ऋण को जल्दी चुकाने के लिए दंड लगाते हैं।
चरण 2. अपने बैंक से जाँच करें।
बैंकों में अक्सर प्रतिस्पर्धी ऋण दरें होती हैं; हालांकि, वे आमतौर पर केवल उत्कृष्ट क्रेडिट वाले लोगों को ही ये दरें प्रदान करते हैं। यदि आपके संबंध अच्छे हैं तो अपने बैंक के साथ बैठक करें।
चरण 3. क्रेडिट यूनियन में शामिल होने पर विचार करें।
कम परिचालन लागत के साथ, क्रेडिट यूनियनों की प्रतिस्पर्धी दरें होती हैं, लेकिन आमतौर पर केवल अपने सदस्यों को ही उधार देती हैं। अपनी कम दरों को भुनाने के लिए एक क्रेडिट यूनियन में शामिल हों।
चरण 4. अपनी कार डीलरशिप से बात करें।
कार डीलरशिप में आमतौर पर सबसे अच्छी ऋण दरें नहीं होती हैं; हालांकि, यह देखने लायक है कि उन्हें क्या पेशकश करनी है। वे अक्सर कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के साथ काम करने को तैयार रहते हैं, हालांकि दरें अधिक हो सकती हैं। एक बार जब आप एपीआर और बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा दी जाने वाली शर्तों की जांच कर लेते हैं, तो आपको बाजार में उपलब्ध चीजों की बेहतर समझ होगी।
- डीलरशिप में प्रवेश करने से पहले अपना शोध करें। डीलर कार की कीमत निर्धारित करता है, लेकिन आपको यह भी चर्चा करने की आवश्यकता है कि कार का भुगतान कैसे किया जाएगा। यदि आप जानते हैं कि अन्य संस्थानों में क्या पेशकश की जाती है, तो आपके पास कुछ बातचीत करने की शक्ति होगी।
- फाइन प्रिंट पढ़ें। कुछ डीलरशिप अच्छी ऋण दरों की पेशकश करते हैं लेकिन यदि आप ऋण लेते हैं तो छूट की पेशकश नहीं करेंगे। यदि आप छूट प्राप्त करना चाहते हैं, तो कहीं और ऋण खोजने पर विचार करें।
विधि 2 का 3: ऋण के लिए आवेदन करना
चरण 1. निर्धारित करें कि आप वाहन पर डाउन पेमेंट के रूप में कितनी राशि का उपयोग करेंगे।
डाउन पेमेंट का आकार उस ब्याज की राशि को प्रभावित करता है जो आपको चुकानी होगी। एक बड़ा डाउन पेमेंट आपको कम ब्याज दरों के लिए योग्य बना सकता है, इसलिए जितना हो सके उतना अग्रिम भुगतान करना आपके हित में है।
चरण 2. प्रत्येक कार ऋण ऋणदाता के कंपनी इतिहास की जांच करें जिससे आप पैसे उधार लेने पर विचार कर रहे हैं।
यदि आप केवल उन बैंकों या क्रेडिट यूनियनों से ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं जिनसे आप पहले से परिचित हैं और जिनके साथ आप पहले से व्यवहार कर चुके हैं, तो यह आवश्यक नहीं हो सकता है।
हालांकि, यदि आप एक छोटे ऋणदाता या ऑनलाइन ऋणदाता का उपयोग करने पर विचार कर रहे हैं, जिससे आप अपरिचित हैं, तो आपको ऑटो ऋण के साथ कंपनी के इतिहास के बारे में जानना चाहिए। अपने संभावित उधारदाताओं के खिलाफ दर्ज की गई किसी भी शिकायत के बारे में जानने के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि कंपनी बीबीबी के साथ अच्छी स्थिति में है, बेहतर व्यापार ब्यूरो (बीबीबी) से संपर्क करें।
चरण 3. कई अलग-अलग वित्तीय संस्थानों में ऋण के लिए आवेदन करें।
ऋण आवेदन या तो इंटरनेट पर या आपके क्षेत्र में वित्तीय संस्थानों में व्यक्तिगत रूप से किए जा सकते हैं। जब आपको एक से अधिक जगहों से लोन ऑफर मिलते हैं, तो आपके पास तुलना का आधार होगा।
- ऋण प्रस्ताव समान हो सकते हैं। फिर भी, कई बार ऐसा होता है कि एक प्रतिशत का अंतर आपको लंबी अवधि में सैकड़ों या हजारों डॉलर बचा सकता है।
- ध्यान रखें कि पहली से आखिरी तक 30 दिनों की अवधि के बाद ऋण आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है।
विधि 3 का 3: अपने विकल्पों की तुलना करना
चरण 1. मासिक भुगतानों की गणना के लिए कार ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करें।
एक ऋण कैलकुलेटर खोजें जो आपको कार की कीमत, डाउन पेमेंट, ब्याज दरों और ऋण अवधि सहित महत्वपूर्ण जानकारी दर्ज करने की अनुमति देता है। Allsate.com और bankrate.com जैसी वेबसाइटों में उपयोगी गणना उपकरण हैं। ये उपकरण आपको यह देखने में मदद कर सकते हैं कि कौन से ऋण आपको लंबे समय में सबसे ज्यादा पैसा बचाएंगे।
चरण 2. दरों की गणना स्वयं करें।
यदि आप एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करने में सक्षम नहीं हैं, तो आप यह जानने के लिए अपनी गणना का उपयोग कर सकते हैं कि कौन सा ऋण आपको सबसे अधिक पैसा बचाएगा। ऋण की कुल लागत, एपीआर (ब्याज दर), अवधि (ऋण का भुगतान करने का समय) और लागू होने वाले किसी भी अन्य शुल्क का उपयोग करने के लिए तैयार रहें।
- निर्धारित करें कि आपको ऋण का भुगतान कितने वर्षों में करना है। उदाहरण के लिए, 36 महीने की अवधि आपको ऋण चुकाने के लिए तीन साल देती है।
- ऋण की कुल लागत को उन वर्षों की संख्या से विभाजित करें जिन्हें आपको ऋण का भुगतान करना है। उदाहरण के लिए, यदि आप तीन साल की अवधि के साथ $१५,००० का ऋण लेते हैं, तो वार्षिक लागत $५,००० होगी।
- ऋण की वार्षिक लागत को ब्याज दर से गुणा करके देखें कि आप वार्षिक ब्याज में कितना पैसा देंगे। उदाहरण के लिए, यदि आपका एपीआर 5% है, तो.05 को 5,000 (.05 X 5, 000 = 250) से गुणा करें। आपकी वार्षिक ब्याज दर $250 होगी। भुगतान करने के बजाय, $ 5, 000 प्रति वर्ष, आप $ 5, 250 प्रति वर्ष या $ 437.50 प्रति माह का भुगतान करेंगे।
चरण 3. प्रत्येक ऋण की कुल ब्याज लागत की तुलना करें।
भुगतान किए गए कुल ब्याज की डॉलर की राशि व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है, इसलिए सभी आवश्यक गणना करना सुनिश्चित करें।
- प्रत्येक ऋणदाता की कुल ब्याज लागत निर्धारित करने के लिए, कुल मासिक भुगतान समय को मासिक भुगतानों की संख्या से गुणा करें, फिर ब्याज लागत को अलग करने के लिए मूल ऋण राशि को कुल से घटाएं।
- प्रत्येक ऋण के मासिक भुगतान को ध्यान से देखें और वह चुनें जिसे आप वहन कर सकते हैं।
चरण 4. भत्तों या असुविधाओं पर विचार करें।
इस बारे में सोचें कि आप अपने ऋण का भुगतान कैसे और कब करेंगे। अपने डीलरशिप के साथ ऋण लेना और किसी अन्य वित्तीय संस्थान से निपटने से बचना अधिक सुविधाजनक हो सकता है। दूसरी ओर, आपका बैंक आपके लिए आपके ऋण का भुगतान करना आसान बना सकता है।
टिप्स
- आपको बेहतरीन ऑफर देने के लिए या यहां तक कि आपको कई तरह के ऑफर देने के लिए कार डीलरशिप पर निर्भर न रहें। कार डीलरशिप अक्सर आपको केवल एक प्रतिशत की दर का ऑफ़र देती है, लेकिन आप अपने दम पर बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और अन्य वित्तीय संस्थानों में आवेदन करके कई ऑफ़र पा सकते हैं।
- आप आम तौर पर कार की कीमत की तरह ही ऋण पर बातचीत कर सकते हैं, लेकिन आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि ब्याज दर कम करने से अतिरिक्त शुल्क, कार की कीमत या भुगतान की संख्या में वृद्धि नहीं होती है।
- अपने क्रेडिट स्कोर की भूमिका को समझें। आपका क्रेडिट स्कोर आपके द्वारा दिए जाने वाले ऋण और एपीआर के प्रकार को प्रभावित करता है।
