जब तक आप कुछ समय के लिए बचत नहीं कर रहे हैं, एक नई कार (या यहां तक कि एक पूर्व-स्वामित्व वाली कार जो आपके लिए नई है) खरीदने के लिए कार ऋण की आवश्यकता होगी। एक कार ऋण आपके लिए खरीदारी को वित्तपोषित करेगा, जिससे आप एक निर्धारित अवधि में ब्याज के साथ नियमित कार भुगतान कर सकेंगे। कार डीलर पर फाइनेंसिंग योजनाओं का उपयोग करके या किसी वित्तीय संस्थान से अपने स्वयं के स्वीकृत ऋण के साथ डीलर को दिखाकर कार लोन प्राप्त करें।
कदम
3 में से 1 भाग: एक अच्छा ऋण प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं में सुधार
चरण 1. क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करें।
आप जहां कहीं भी ऋण के लिए खरीदारी करते हैं, आपके लिए उपलब्ध धनराशि के साथ-साथ ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करेगी; किसी भी लेंडर से बात करने से पहले ये जानना जरूरी है।
- यू.एस. में तीन क्रेडिट ब्यूरो हैं: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। तीनों अलग-अलग स्कोर की गणना करते हैं और आपका नंबर स्कोर जानने के लिए शुल्क लेते हैं। आप प्रत्येक एजेंसी से सालाना एक मुफ्त रिपोर्ट (आपके स्कोर को शामिल नहीं) के हकदार हैं। आप इसके लिए ऑनलाइन अनुरोध कर सकते हैं या फोन द्वारा प्रत्येक कंपनी से संपर्क कर सकते हैं:
- इक्विफैक्स: 800-685-1111
- प्रयोगकर्ता: 888-397-3742
- ट्रांसयूनियन: 800-888-4213
चरण 2. किसी भी गलती के लिए सुधार का अनुरोध करें।
यदि आपकी कोई क्रेडिट रिपोर्ट ऋण, देर से भुगतान, या कुछ और जो आपकी वित्तीय प्रतिष्ठा को कम करती है, को रिकॉर्ड करती है, तो अपने स्वयं के रिकॉर्ड और यादों की जांच करें। आप किसी भी झूठे रिकॉर्ड या उन पर विवाद करने के लिए स्वतंत्र हैं जिन्हें आप विवादित मानते हैं।
सभी क्रेडिट यूनियनों के पास विवाद करने का विकल्प होता है। एक बार जब आप ऑनलाइन रिपोर्ट का अनुरोध कर लेते हैं, तो "विवाद" बटन पर क्लिक करें। जो चीजें आपको झूठी लगती हैं, उनके बारे में कोई भी प्रासंगिक तथ्य और सबूत दर्ज करें। उस जानकारी के स्रोत (अर्थात क्रेडिट कार्ड कंपनियां, बिजली/गैस प्रदाता, आदि) को एक नोटिस भेजा जाएगा और 30 दिनों के भीतर आपकी जानकारी की पुष्टि करेगा।
चरण 3। अपने ऋणों का भुगतान करें।
बकाया भुगतान के कई रूप हो सकते हैं: क्रेडिट कार्ड से भुगतान; छात्र ऋण; बिजली, गैस, इंटरनेट, फोन और पानी के बिल; साथ ही अपार्टमेंट किराये की फीस। हाथ में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के साथ, आपके पास अभी भी विभिन्न ऋणों की पहचान करें और आदर्श रूप से, उन्हें पूरी तरह से भुगतान करें। बेशक, आपके पास ऐसा करने के लिए पैसे नहीं हो सकते हैं। अपने निजी बजट को समझते हुए, जितना हो सके अपने कर्ज का भुगतान करें। ऋण से बाहर कोई भी प्रगति आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करेगी और आपको ऋणदाताओं के लिए अधिक आकर्षक उधारकर्ता बनाएगी।
चरण 4. निवास स्थान स्थापित करें।
जब तक आप कम से कम छह महीने से एक ही जगह पर रह रहे हों, तब तक ऋण के लिए आवेदन न करें। ऋणदाता सभी आवेदकों के पते और आय की जांच करते हैं। जो लोग खानाबदोश (अक्सर चलते-फिरते) दिखाई देते हैं, वे अपने दृष्टिकोण से एक खराब विकल्प की तरह लग सकते हैं।
चरण 5. एक स्थिर आय स्थापित करें।
यह हाल के स्नातकों के लिए एक सामान्य गलती है, लेकिन सभी ऋण आवेदकों पर लागू होती है। यह दिखाना कि आपके पास कम से कम पिछले छह महीनों के लिए आय का एक सतत स्रोत है, आपको अधिक आकर्षक उधारकर्ता भी बना देगा।
चरण 6. बचत इतिहास स्थापित करें।
भले ही यह छोटी वेतन वृद्धि में हो, इस बात का सबूत है कि आप कर सकते हैं तथा मर्जी लगातार पैसे बचाने से आपकी वित्तीय जिम्मेदारी का और सबूत मिलता है। यह बदले में आपके ऋण प्राप्त करने की संभावना को बढ़ावा देता है, क्योंकि यह दर्शाता है कि आप ऋण भुगतान करने में सक्षम होने की भी संभावना रखते हैं।
अपनी मासिक आय का एक छोटा सा हिस्सा (5 - 10%) लें और इसे हर बार अपने बचत खाते में जमा करें। समय के साथ यह आपके बचत इतिहास को जोड़ देगा और स्थापित करेगा।
चरण 7. एक कार चुनें जिसे आप खरीद सकते हैं।
अपने क्रेडिट स्कोर और अपने व्यक्तिगत बजट को ध्यान में रखें। चाहे आपका क्रेडिट ''डीप सबप्राइम'' (500 और उससे कम), ''सबप्राइम'' (501 - 600), ''नॉन प्राइम'' (601 - 660), या इससे भी अधिक हो, आपकी पसंद को प्रभावित करेगा। उदाहरण के लिए, डीप सबप्राइम क्रेडिट के साथ, यदि आपका मासिक बजट पहले से ही पतला है, तो सबसे अधिक संभावना है कि आप एक पुरानी कार की तलाश में रहना चाहेंगे। हालांकि यह सच है कि नई कारें अक्सर कम ब्याज दरों के साथ आती हैं, कम क्रेडिट स्कोर के साथ, आप बड़े मासिक भुगतान के साथ समाप्त हो जाएंगे जो आप वहन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।
क्रेगलिस्ट, ऑटो ट्रेडर और ईबे मोटर्स जैसे ऑनलाइन डेटाबेस एक किफायती कार के लिए आपकी खोज शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह हैं।
चरण 8. डाउन पेमेंट के लिए बचत करें।
विशेष रूप से सबप्राइम क्रेडिट और उससे कम वाले लोगों के लिए, कई ऋणों में कम से कम 10% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होगी। डाउन पेमेंट के रूप में अन्य वाहनों में व्यापार करना भी संभव है, हालांकि यह हमेशा संभव नहीं हो सकता है। किसी भी मामले में, जितना अधिक पैसा (या व्यापार मूल्य) आप उधारदाताओं को प्रस्तुत करते हैं, उतनी ही अधिक संभावना है कि आपको स्वीकृत किया जाएगा।
चरण 9. आवश्यक दस्तावेज तैयार करें।
मुख्य चीजें जो आप साबित कर रहे हैं वे हैं निवास और आय। उपयोगिता बिल, किराये के समझौते, बंधक विवरण, और कुछ मामलों में सेल फोन बिल निवास के स्वीकार्य प्रमाण हैं। वेतन स्टब्स, साथ ही साथ आधिकारिक W-2 या 1099 फॉर्म, आमतौर पर आय साबित करने के लिए अनुरोध किए जाते हैं। खाद्य सेवा नौकरियों और अन्य समान पदों के मामले में जहां आय का अधिकांश हिस्सा नकद युक्तियों में है, बैंक विवरण लाएं। यदि आप उस पैसे को जमा कर रहे हैं, तो आपके बैंक स्टेटमेंट पर उनकी लगातार उपस्थिति आपके ऋणदाता को आश्वस्त करेगी।
- सुनिश्चित करें कि आपका नाम सभी दस्तावेजों पर मुद्रित है।
- 30 दिन या उससे कम पुराने दस्तावेज़ों को प्राथमिकता दी जाती है।
- यदि आप ऋण भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो रेपो ट्रक आपके द्वारा दिए गए पते पर आ जाएंगे।
3 का भाग 2: डीलर के पास जाने से पहले पूर्व-अनुमोदित होना
चरण 1. क्रेडिट यूनियनों से संपर्क करें।
क्रेडिट यूनियन सदस्यों के स्वामित्व वाले गैर-लाभकारी संगठन हैं, और प्रतिस्पर्धी ऋण दरों की पेशकश के लिए जाने जाते हैं। यदि आप कम ब्याज और लचीली पुनर्भुगतान शर्तों के साथ कार ऋण चाहते हैं, तो क्रेडिट यूनियन से संबंधित सबसे आकर्षक विकल्प प्रदान कर सकता है।
यह पूछना सुनिश्चित करें कि क्या उनके पास स्वीकृत डीलर सूची है। यदि कार डीलर या आप जिस व्यक्ति के साथ व्यापार कर रहे हैं, वह शामिल नहीं है, तो आपको किसी अन्य ऋणदाता की तलाश करनी होगी या शायद एक अलग डीलर चुनना होगा।
चरण 2. बैंकों के माध्यम से कार ऋण के लिए आवेदन करें।
बैंक से कार लोन के लिए बेहतर क्रेडिट और कुछ मामलों में पहले से मौजूद बैंकिंग संबंध की आवश्यकता होगी। हालांकि इस विकल्प के लिए अक्सर उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है, यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो बैंक आमतौर पर प्रतिस्पर्धी ऋण दरों की पेशकश करते हैं।
- नियम और ब्याज दरों का निरीक्षण करें। आमतौर पर बैंकों द्वारा रखे गए उच्च क्रेडिट मानकों का मतलब है कि वे बेहतर शर्तों की पेशकश कर सकते हैं। बैंक ऋण का उपयोग केवल तभी करें जब ब्याज और भुगतान की शर्तें आपके अन्य विकल्पों के माध्यम से मिलने वाली राशि से बेहतर हों।
- सुनिश्चित करें कि आप जिस कार डीलरशिप के साथ काम कर रहे हैं वह बैंक के स्वीकृत डीलरों की सूची में है। अन्यथा आपको एक अलग ऋणदाता खोजना होगा, या किसी अन्य डीलर को चुनना होगा।
चरण 3. ऑनलाइन उधारदाताओं के माध्यम से आवेदन करें।
कैपिटल वन, अप2ड्राइव, ब्लू हार्बर और अन्य वित्तीय संस्थान कार वित्तपोषण की पेशकश करते हैं और अक्सर विशिष्ट कारों पर कम दरों की पेशकश करने के लिए विशिष्ट डीलरों के साथ साझेदारी करते हैं। ऑनलाइन आवेदन करने का एक और फायदा है क्योंकि यह वित्तीय संस्थानों को आपको जीतने के लिए प्रतिस्पर्धा करने के लिए प्रोत्साहित करता है, और संभवतः एक प्रतिस्पर्धी दर का उत्पादन करेगा।
ध्यान रखें कि ऑनलाइन उधारदाताओं के माध्यम से काम करने से आपकी व्यक्तिगत जानकारी को असुरक्षित रूप से साझा किए जाने का जोखिम पैदा होता है। इससे आप उन उधारदाताओं से संपर्क कर सकते हैं जिनसे आपका कोई संबंध नहीं है। सुरक्षित रहें और बेटर बिजनेस ब्यूरो के साथ वेबसाइट देखें।
चरण 4. केवल वही उधार लें जो आपको चाहिए।
आपके पास डाउन पेमेंट के लिए बचा हुआ पैसा हो सकता है, या आप एक पुरानी कार में व्यापार करने की योजना बना सकते हैं। केवल आपकी नई कार की लागत की शेष राशि के लिए ऋण प्राप्त करें।
चरण 5. आसपास खरीदारी करें।
एक ऋणदाता के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले, जितना संभव हो उतने ऋणदाताओं से संपर्क करना सुनिश्चित करें। ब्याज दरों, अधिकतम राशि और प्रत्येक ऑफ़र की शर्तों की तुलना करें। ऋणों को देखते समय, आपको एपीआर (वार्षिक प्रतिशत दर) और अवधि (समय अवधि जिस पर इसका भुगतान किया जाता है) पर विचार करना चाहिए।
- लंबी शर्तें आकर्षक लग सकती हैं क्योंकि वे आपको ऋण चुकाने के लिए अधिक समय देती हैं। हालाँकि, आप जिस दर पर सहमत हैं, उसके आधार पर, लंबी अवधि के परिणामस्वरूप आपको कम अवधि के लिए ब्याज की तुलना में अधिक ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है।
- लंबी अवधि के ऋणों के माध्यम से हासिल की गई कारें अल्पकालिक ऋणों की तुलना में अधिक धीरे-धीरे इक्विटी का निर्माण करेंगी। इसका मतलब यह है कि यदि आप अपनी कार को अपेक्षा से पहले ट्रेड-इन या बेचने का निर्णय लेते हैं, तो आप शेष ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन अर्जित नहीं करेंगे। इसे उल्टा-पुल्टा होना कहते हैं।
चरण 6. कार डीलर के साथ बातचीत करने के लिए इस बाहरी वित्तपोषण का उपयोग करें।
जब आप पहले से ही वित्त पोषण के साथ दिखाई देते हैं, तो आप अपनी इच्छित कार के लिए बेहतर कीमत पाने के लिए एक मजबूत स्थिति में होते हैं।
देखें कि क्या डीलर कार ऋण के लिए शर्तों को हरा सकता है जिसके लिए आप पहले से ही स्वीकृत हैं। जब आप बातचीत करते हैं तो अपने ऋण को सौदेबाजी चिप के रूप में उपयोग करें।
3 का भाग 3: डीलरशिप से ऋण लेना
चरण 1. सुनिश्चित करें कि यह आपका एकमात्र विकल्प है।
कार डीलरशिप वित्तपोषण के लिए आने वाले ग्राहकों का लाभ उठाने के लिए कुख्यात हैं। इससे पहले कि आप इस विकल्प पर विचार करें, बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और ऑनलाइन उधारदाताओं से ऋण प्राप्त करने का प्रयास करें। "स्पॉट डिलीवरी" के किसी भी ऑफ़र से सावधान रहें। डीलर केवल बाद की तारीख में उच्च दरों को लागू करने के लिए वित्तपोषण की शर्तों को अंतिम रूप देने और हस्ताक्षर करने से पहले इसकी पेशकश करते हैं। आपके द्वारा हस्ताक्षरित किन्हीं भी अनुबंधों और अनुबंधों की पूरी शब्दावली पढ़ें।
ऑटो फाइनेंसिंग के आसपास के राज्य कानूनों की समीक्षा करें। कुछ मामलों में, इलिनोइस की तरह, डीलर को आपके डाउन पेमेंट और/या व्यापार को वापस करने की आवश्यकता होती है, अगर वे आपके अनुबंध में बताई गई दर पर वित्तपोषण प्राप्त करने में असमर्थ होते हैं।
चरण 2. कार का वास्तविक मूल्य ज्ञात कीजिए।
डीलर आपको अपनी कीमत से कहीं अधिक कीमत पर कार बेचने की कोशिश कर सकते हैं। इसी तरह, वे ऑटो ऋण पर लाभ कमाने का प्रयास कर सकते हैं। वाहन के मूल्य पर सलाह के लिए अपने निजी बैंक या क्रेडिट यूनियन से बात करें। बातचीत के दौरान इस बात का ध्यान रखें।
केली ब्लू बुक और एडमंड्स दोनों प्रयुक्त और नई कारों के वास्तविक मूल्य को खोजने के लिए एक संसाधन के रूप में सहायक खोज इंजन प्रदान करते हैं।
चरण 3. अपनी सभी क्रेडिट जानकारी से लैस होकर आएं।
जब आप कार ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो डीलर सबसे पहले क्रेडिट चेक चलाता है। जानें कि आप आवेदन करने से पहले कहां खड़े हैं ताकि वे आपकी अज्ञानता का उपयोग किसी बुरे सौदे पर बातचीत करने के लिए न कर सकें। इसी तरह, आपने जो भी प्री-अप्रूव्ड लोन लिया है, उसे अपने साथ लाएं। आपका ज्ञान एक शक्तिशाली सौदेबाजी उपकरण होगा और आपको अनुचित या धोखेबाज व्यावसायिक रणनीति से बचाएगा।
चरण 4. किसी भी मौजूदा सौदे के बारे में अपने विक्रेता से बात करें।
कुछ डीलरशिप शून्य प्रतिशत वित्तपोषण की पेशकश करेंगे या आपको कार भुगतान के अपने पहले जोड़े को छोड़ने की अनुमति देंगे। यह आपके क्रेडिट पर भी निर्भर करेगा।
चरण 5. गणित करो।
डीलर से अपनी कार ऋण प्राप्त करने का मतलब है कि आप कार की वास्तविक कीमत को ब्याज और अन्य वित्तपोषण लागतों पर विचार करने के बाद मासिक आधार पर भुगतान करने के साथ भ्रमित करने का जोखिम चलाते हैं। इस बात से अवगत रहें कि आप हर महीने कितना भुगतान कर सकते हैं, लेकिन विक्रेता को यह न बताएं।
अपने क्रेडिट और अन्य ऋण विकल्पों पर शोध के माध्यम से प्राप्त विश्वास के साथ कार पर सबसे कम कीमत के लिए बातचीत करें। कार की कीमत पर समझौता करें जब आप बातचीत कर रहे हों, न कि मासिक कार भुगतान।
चरण 6. डाउन पेमेंट करें या ट्रेड-इन की पेशकश करें।
जब आप डीलर के माध्यम से अपना कार ऋण प्राप्त करते हैं, तो एक बड़ा डाउन पेमेंट या एक मूल्यवान ट्रेड-इन आपको बेहतर वित्तपोषण शर्तों तक पहुंचने में मदद करेगा।
चरण 7. किसी भी घोटाले से बचें।
कुछ डीलर लोगों से अधिक पैसा निकालने के लिए धोखेबाज चाल का उपयोग करेंगे, या सौदे में आकर्षक लेकिन अनावश्यक लागतों को शामिल करने का प्रयास करेंगे। कार डीलरशिप में सबसे आम यो-यो ट्रैप और अपसेलिंग हैं।
- यो-यो ट्रैप में सशर्त वित्तपोषण की पेशकश शामिल है ताकि खरीदार उस दिन अपनी कार घर ले जा सकें। दिनों या हफ्तों बाद, डीलर कॉल करेगा और कहेगा कि वित्तपोषण नहीं होगा और अब आपको उच्च ब्याज दर का भुगतान करना होगा। इससे बचने के लिए, डीलर को बताएं कि जब तक फाइनेंसिंग फाइनल नहीं हो जाती, तब तक आप कार की डिलीवरी स्वीकार नहीं करेंगे।
- अपसेलिंग आपको वित्तपोषण की बातचीत के दौरान विस्तारित वारंटी और रस्टप्रूफिंग जैसे ऐड-ऑन बेचने पर केंद्रित है। आप इनमें से कोई भी चीज इस तथ्य के बाद खरीद सकते हैं। उन्हें बातचीत से बाहर करना सुनिश्चित करें जब तक कि वित्तपोषण और कार की लागत प्रिंट और हस्ताक्षरित में तय न हो जाए।
चरण 8. लिखित रूप में अपने ऋण के विवरण की समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि आप कार की कीमत, संबंधित लागत, आपके डाउन पेमेंट की राशि, ब्याज दर, आपकी मासिक कार भुगतान क्या होगा, यह कब देय होगा और जब तक आपको कार का भुगतान नहीं हो जाता है, तब तक आप समझते हैं।
