यदि आप संयुक्त राज्य में एक नई कार खरीदना चाहते हैं और वित्तपोषण की आवश्यकता है, तो आपके पास मूल रूप से दो विकल्प हैं: डीलर वित्तपोषण या बैंक वित्तपोषण। डीलर के वित्तपोषण का ध्यान उस कार डीलर के माध्यम से किया जाता है जिससे आप अपनी कार खरीदते हैं। बैंक वित्तपोषण आपको एक लाभ में डालता है क्योंकि आप विभिन्न विकल्पों के लिए खरीदारी कर सकते हैं और एक विशिष्ट ऋण राशि तक पूर्व-अनुमोदित प्राप्त कर सकते हैं, जिससे आपके लिए कार ऋण प्राप्त करना आसान हो जाता है जो आपके लिए सबसे अच्छा है। कार ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदित होना आपको कार डीलर के साथ बेहतर सौदेबाजी की स्थिति में रखता है और अधिक सुव्यवस्थित खरीदारी प्रक्रिया प्रदान कर सकता है।
कदम
3 का भाग 1: दरों पर खरीदारी
चरण 1. अपना क्रेडिट स्कोर जांचें।
आप प्रत्येक वर्ष अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक निःशुल्क प्रति प्राप्त करने के हकदार हैं ताकि आप अपने क्रेडिट स्कोर के साथ अद्यतित रह सकें। कार ऋण के लिए खरीदारी शुरू करने से पहले वार्षिक रिपोर्ट डॉट कॉम पर जाएं और अपनी निःशुल्क रिपोर्ट का आदेश दें।
- आप 1-877-322-8228 पर कॉल करके भी अपनी रिपोर्ट का आदेश दे सकते हैं। यह नंबर टोल फ्री है और सप्ताह के सातों दिन 24 घंटे उपलब्ध है।
- आपका क्रेडिट स्कोर निर्धारित करता है कि आप अपने कार ऋण पर किस प्रकार की दरें प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही साथ आपके ऋण की कुल राशि भी। अन्य कारक, जैसे आपकी आयु, शिक्षा का स्तर, और आपके द्वारा नियोजित किए गए समय की अवधि को भी ध्यान में रखा जा सकता है।
- समय से पहले अपने क्रेडिट स्कोर को जानने से आप उन उधारदाताओं के बारे में चयन कर सकते हैं जहां आप वित्तपोषण के लिए आवेदन करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका क्रेडिट स्कोर 700 से अधिक है, तो आपको "खराब क्रेडिट" उधारदाताओं से दूर रहना चाहिए। आपके पास खराब क्रेडिट नहीं है और जब तक वे आपको स्वीकृति देंगे, आपको कहीं और बेहतर दर मिलने की संभावना है।
चरण 2. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों को ठीक करें।
अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कुछ भी गलत है या गलत तरीके से रिपोर्ट किया गया है, तो कार ऋण के लिए आवेदन करने से पहले त्रुटि को ठीक करने के लिए कदम उठाएं। त्रुटियां आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं।
इस पर निर्भर करते हुए कि आपको कितनी जल्दी एक कार प्राप्त करने की आवश्यकता है, ऋणदाता द्वारा आपका क्रेडिट चलाने से पहले त्रुटि को ठीक नहीं किया जा सकता है - लेकिन आप हमेशा उन्हें इस मुद्दे को समझा सकते हैं और वे इसे ध्यान में रखेंगे।
चरण 3. एक बजट निर्धारित करें।
आपकी कार का भुगतान स्वयं 5 से 10 प्रतिशत के बीच होना चाहिए। उसके ऊपर आपको ईंधन, बीमा, और रखरखाव के लिए लागत पर विचार करना होगा। कुल मिलाकर, आपकी कुल परिवहन लागत आपकी कुल मासिक आय के अधिकतम 18 से 20 प्रतिशत के बीच होनी चाहिए।
- उदाहरण के लिए, यदि आप $2,000 प्रति माह कमाते हैं, तो आपकी कार का भुगतान $200 प्रति माह से अधिक नहीं होना चाहिए। यदि आप बहुत अधिक ड्राइविंग करने और उच्च ईंधन लागत होने का अनुमान लगाते हैं, तो आप उस राशि को नीचे की ओर समायोजित करना चाह सकते हैं।
- आप जिस कार को खरीदना चाहते हैं, उसके आधार पर अपने बजट के साथ खेलें। अगर आपको नई कार मिल रही है, तो आपको रखरखाव के बारे में ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं होगी, खासकर अगर यह अभी भी वारंटी में है। इसी तरह, अगर आपको हाइब्रिड कार मिलती है तो आप ईंधन पर उतना खर्च नहीं करेंगे। उन मामलों में, आप संभावित रूप से थोड़ा अधिक कार भुगतान संभाल सकते हैं।
- आप अपने क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट इतिहास, आय और अन्य कारकों के आधार पर संभावित रूप से कितना ऋण प्राप्त कर सकते हैं, इसका पता लगाने के लिए आप ऑनलाइन ऋण कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
चरण 4. अपने स्वयं के बैंक से प्रारंभ करें।
जब आप पहली बार पूर्व-अनुमोदित ऋण के लिए संभावित उधारदाताओं की तलाश शुरू करते हैं, तो आपको आमतौर पर उस बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ काम करने का सौभाग्य प्राप्त होगा, जिसके साथ आपका पहले से ही संबंध है।
यदि आपका एक ही बैंक में कई वर्षों से चेकिंग और बचत खाता है, तो पता करें कि क्या वे पूर्व-अनुमोदित कार ऋण प्रदान करते हैं। क्रेडिट कार्ड कंपनियां भी एक अच्छा विकल्प हो सकती हैं, बशर्ते आपका कार्ड अधिकतम न हो और आपके पास समय पर अपने बिलों का भुगतान करने का अच्छा इतिहास हो।
चरण 5. एकाधिक उधारदाताओं से जानकारी प्राप्त करें।
जब आप प्री-अप्रूव्ड कार लोन की तलाश में हैं तो यह खरीदारी करने के लिए भुगतान करता है। कई अलग-अलग उधारदाताओं से उपलब्ध सामान्य प्रस्तावों की जांच करें ताकि आप सुनिश्चित कर सकें कि आपको सर्वोत्तम संभव दर मिल रही है।
कई ऑनलाइन ऋणदाता हैं जो पूरी प्रक्रिया को ऑनलाइन पूरा करेंगे। अगर आपको बार-बार यात्राएं करना या बैंक में इंतजार करना पसंद नहीं है, तो यह आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है। ऑनलाइन उधारदाताओं की दरें भी कम हो सकती हैं क्योंकि उनके पास ओवरहेड खर्च कम होता है।
3 का भाग 2: ऋण के लिए आवेदन करना
चरण 1. अपने आवेदन के लिए जानकारी इकट्ठा करें।
ऋण आवेदन आम तौर पर भरने में कुछ मिनटों से अधिक नहीं लेता है। चीजें अधिक सुचारू रूप से चलेंगी यदि आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके पास शुरू करने से पहले आपको आवश्यक सभी जानकारी उपलब्ध है।
- आम तौर पर आपको अपनी सामाजिक सुरक्षा संख्या, ड्राइविंग लाइसेंस नंबर, नाम, पता और जन्म तिथि जैसी बुनियादी पहचान जानकारी प्रदान करनी होगी। आपसे अपनी कार बीमा कंपनी के बारे में जानकारी प्रदान करने की भी अपेक्षा की जा सकती है।
- आपको अपने नियोक्ता के बारे में भी जानकारी की आवश्यकता होगी, जिसमें आपके वेतन की दर के साथ-साथ पिछले पांच वर्षों से आपके द्वारा की गई कोई भी नौकरी शामिल है। किसी अन्य आय के बारे में जानकारी इकट्ठा करें जिसे आप चाहते हैं कि ऋणदाता भी विचार करे।
- यदि आप पिछले कुछ वर्षों में स्थानांतरित हुए हैं, तो आपको अपना पिछला पता प्रदान करने की अपेक्षा करनी चाहिए।
- आपको अन्य वित्तीय जानकारी की भी आवश्यकता हो सकती है, जैसे क्रेडिट कार्ड या अन्य ऋणों के लिए नाम और शेष जानकारी, या उस बैंक का नाम जहां आपका चेकिंग या बचत खाता है।
चरण 2. एक ऋण आवेदन पूरा करें।
आम तौर पर आप बैंक या ऋणदाता की भौतिक शाखा में जा सकते हैं और व्यक्तिगत रूप से एक पेपर आवेदन भर सकते हैं। कई ऋणदाता आपको ऑनलाइन आवेदन भरने और जमा करने का विकल्प भी देते हैं।
यदि आप अपना आवेदन ऑनलाइन पूरा करते हैं, तो आप कुछ ही मिनटों में पता लगा सकते हैं कि आप पूर्व-अनुमोदित हैं या नहीं। व्यक्तिगत रूप से निर्णय उतने ही तेज़ हो सकते हैं, या उनमें थोड़ा अधिक समय लग सकता है।
चरण 3. उधार देने वाले एजेंट से बात करें।
यदि किसी भी समय आपके आवेदन के साथ कोई प्रश्न या समस्या है, तो उस नंबर की तलाश करें जिसे आप ऋणदाता से बात करने के लिए कॉल कर सकते हैं। यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई समस्या है जिसे आप स्पष्ट करना चाहते हैं, तो आप किसी उधार देने वाले एजेंट से भी बात कर सकते हैं।
- यदि आपको क्रेडिट की समस्या है, तो व्यक्तिगत रूप से किसी स्थानीय शाखा में जाकर ऋण के लिए आवेदन करने से आपको किसी से आमने-सामने बात करने और अपनी स्थिति स्पष्ट करने का मौका मिलेगा। आप इस तरह से ऋण के लिए स्वीकृत होने में सक्षम हो सकते हैं, भले ही आपने ऑनलाइन आवेदन करने से मना कर दिया होता।
- अगर आपको ऑनलाइन मना कर दिया गया है, तो अंदर जाना और किसी से बात करना भी एक अच्छा विचार हो सकता है, लेकिन आपके पास एक स्पष्टीकरण है जो आपको लगता है कि आपके पक्ष में है।
चरण 4. ऑफ़र की तुलना करें।
यदि आप कार ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदित होना चाहते हैं तो आपका क्रेडिट जितना बेहतर होगा, आपके पास उतने ही अधिक विकल्प होंगे। अच्छी खबर यह है कि बड़ी संख्या में पूछताछ आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचाएगी, यह मानते हुए कि वे सभी कार ऋण के लिए हैं।
- आम तौर पर यह एक अच्छा विचार नहीं है कि आपकी रिपोर्ट पर थोड़े समय के भीतर बहुत सारी पूछताछ की जाए, और यह आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। हालाँकि, यदि आप कार ऋण या बंधक जैसे ऋण उत्पाद की तलाश कर रहे हैं, तो क्रेडिट ब्यूरो यह मानते हैं कि आप सर्वोत्तम दर के लिए खरीदारी करना चाहेंगे।
- यदि आपको एक ऋणदाता से बेहतर प्रस्ताव मिला है, लेकिन एक अलग प्रस्ताव पसंद करते हैं, तो अपने पसंदीदा ऋणदाता के लिए बेहतर प्रस्ताव लें और देखें कि क्या वे इसका मिलान करने के लिए तैयार हैं। सबसे बुरा वे कह सकते हैं कि नहीं।
3 में से 3 भाग: अपनी कार ख़रीदना
चरण 1. अपने ऋण समझौते की जाँच करें।
कई पूर्व-अनुमोदित कार ऋणों की विशिष्ट आवश्यकताएं होती हैं जो आपके द्वारा खरीदी गई कार को पूरी करनी चाहिए। यदि आप एक नई कार खरीद रहे हैं, तो शायद ये कोई समस्या नहीं होगी।
- उदाहरण के लिए, कुछ ऋणदाता आपको सात साल से कम पुरानी कार तक सीमित कर देते हैं, जिसमें ७०,००० मील से कम दूरी होती है।
- आप कुछ डीलरों तक भी सीमित हो सकते हैं। आमतौर पर ऋणदाता आपको प्रमुख डीलरशिप तक सीमित रखते हैं, और आप एक छोटी, स्वतंत्र उपयोग की गई कार लॉट पर कार नहीं खरीद पाएंगे।
चरण 2. अपनी कार चुनें।
अधिकांश पूर्व-अनुमोदित कार ऋणों के साथ, आपके ऋण स्वीकृत होने से पहले आपके पास वह कार होना आवश्यक नहीं है जिसे आप चुनना चाहते हैं। आमतौर पर आपके पास अपनी पूर्व-अनुमोदन के बाद कार खोजने के लिए 30 दिन का समय होगा।
यदि समय सीमा निकट है और आपको अभी भी कार नहीं मिली है, तो अपने ऋणदाता से संपर्क करें। आमतौर पर वे उस समयावधि को बढ़ाने से पहले आपका क्रेडिट फिर से चलाना चाहेंगे, जिसके परिणामस्वरूप अलग-अलग शर्तें हो सकती हैं। हालाँकि, यदि आप 30 दिन पूरे होने से पहले उनसे संपर्क करते हैं, तो वे आपके साथ काम करने के इच्छुक हो सकते हैं।
चरण 3. डीलर के साथ बातचीत करें।
प्री-अप्रूव्ड कार लोन के साथ, जब आपको मनचाही कार मिल जाती है, तो आपको डीलर के साथ एक फायदा होता है। जब तक यह आपके ऋणदाता की आवश्यकताओं के अंतर्गत आता है, आप पहले से ही जानते हैं कि वित्तपोषण कोई समस्या नहीं होगी।
- अपना स्वयं का वित्तपोषण लाकर, आप डीलर को अपने लिए वित्तपोषण स्थापित करने से जुड़ी लागतों पर भी बचत कर रहे हैं। डीलर से पूछें कि क्या वे इसके लिए कोई छूट देते हैं।
- यदि आप एक पुरानी कार खरीद रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपने इसका निरीक्षण किया है और यह समझें कि कार में पहले से कोई समस्या है या हो सकती है। कार के इतिहास की जाँच करें और पता करें कि उसके कितने मालिक हैं, यदि वह कभी दुर्घटना में हुई है, और कितनी बार रखरखाव किया गया था।
चरण 4. डीलर के वित्तपोषण के लिए अपनी पूर्व-अनुमोदित दर की तुलना करें।
जबकि पूर्व-अनुमोदित कार ऋण अक्सर आपको सर्वोत्तम दर देंगे, डीलर के पास विशेष ऑफ़र उपलब्ध हो सकते हैं - खासकर यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है।
कार डीलर को अपनी पसंद का मासिक भुगतान बताने से बचें। आप कम मासिक भुगतान के लिए एक सौदे के साथ समाप्त हो सकते हैं, लेकिन अन्य शर्तों के साथ जो आपके लिए अनुकूल नहीं हैं।
चरण 5. अपना ब्लैंक चेक प्रस्तुत करें।
आपके ऋणदाता के आधार पर, आपको अपनी कार चुनने के बाद कार ऋण प्रक्रिया को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत रूप से बैंक शाखा में जाना पड़ सकता है। आपके ऋण समझौते में आपके ऋण को अंतिम रूप देने के तरीके के बारे में जानकारी होगी।
- ज्यादातर मामलों में, आपको कार के डीलर को भुगतान करने के लिए एक खाली चेक जारी किया जाएगा। आप कार के लिए भुगतान की जाने वाली पूरी राशि में लिखेंगे, फिर अपने ऋण समझौते की शर्तों के अनुसार बैंक को उस राशि का भुगतान करें।
- आप उस कुल राशि तक की किसी भी राशि के लिए चेक लिख सकते हैं, जिसके लिए आपको पूर्व-अनुमोदित किया गया है। यदि आप अधिकतम राशि से कम में कार खरीदते हैं, तो आपका ऋण केवल उस राशि के लिए होगा।
चरण 6. पूर्ण कवरेज बीमा बनाए रखें।
अधिकांश उधारदाताओं को आपकी कार पर पूर्ण कवरेज - देयता और टकराव दोनों - बीमा के लिए वित्तपोषित होने की आवश्यकता होती है। आपके शेष ऋण के लिए, ऋणदाता आपकी कार पर ग्रहणाधिकार रखता है।
