कार खरीदने के लिए होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) का उपयोग करना आसान है, हालांकि यह सबसे अच्छा विचार नहीं हो सकता है। आप आम तौर पर अपने घर के मूल्य का 85% तक उधार ले सकते हैं और पैसे का उपयोग कार खरीदने के लिए कर सकते हैं। खरीदारी करने से पहले, आपको अन्य विकल्पों पर विचार करना चाहिए।
कदम
3 का भाग 1: हेलो प्राप्त करना
चरण 1. अपने घर के बाजार मूल्य का अनुमान लगाएं।
आप अपने घर की कीमत से अधिक उधार नहीं ले सकते। आपके द्वारा एचईएलओसी के लिए आवेदन करने के बाद बैंक एक मूल्यांकन चाहता है, लेकिन आप निम्नलिखित स्थानों को देखकर इसके मूल्य का अनुमान लगा सकते हैं:
- आपका संपत्ति कर मूल्यांकन मूल्य। अपना सबसे हालिया संपत्ति कर विवरण देखें।
- तुलनीय बिक्री। Zillow जैसी वेबसाइटों की जाँच करें और देखें कि आपके पड़ोस में इसी तरह के घरों की कितनी बिक्री हुई है। बिक्री हाल ही में (पिछले छह महीने) होनी चाहिए, और घरों में समान संख्या में शयनकक्ष और स्नानघर होने चाहिए।
चरण 2. गणना करें कि आप कितना उधार ले सकते हैं।
राशि आपके घर के मूल्य, आपके बंधक और आपके क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करेगी। आम तौर पर, आप अपने बंधक को घटाकर, मूल्य का 85% तक उधार ले सकते हैं।
- उदाहरण के लिए, आपके घर का मूल्य $200,000 हो सकता है और आपका गिरवी $100,000 का हो सकता है। आप $200, 000 ($170, 000) का 85% उधार ले सकते हैं, अपने बंधक को घटाकर। कुल मिलाकर, आप $७०,००० उधार ले सकते हैं।
- हो सकता है कि आपके घर में पर्याप्त इक्विटी न हो, इस स्थिति में आप HELOC प्राप्त नहीं कर पाएंगे।
चरण 3. जांचें कि क्या आप योग्य हैं।
एक ऋणदाता यह देखना चाहेगा कि बीमा, करों और एचईएलओसी भुगतान सहित आपके बंधक की कुल राशि, आपकी सकल मासिक आय का 28% से अधिक नहीं है। आपके सभी ऋण भुगतान आपकी सकल मासिक आय के 36% से कम होने चाहिए।
चरण 4. HELOC के लिए खरीदारी करें।
एचईएलओसी के लिए खरीदारी करना आपके प्रारंभिक बंधक के लिए खरीदारी करने जैसा है। आपको कई बैंकों और क्रेडिट यूनियनों का दौरा करना चाहिए ताकि आपके पास चुनने के लिए कई प्रकार के ऑफ़र हों। आमतौर पर, क्रेडिट यूनियन बैंकों की तुलना में बेहतर सौदों की पेशकश करते हैं, इसलिए एक जोड़े पर रुकना सुनिश्चित करें।
- आप अपने बंधक ऋणदाता से भी संपर्क कर सकते हैं, हालांकि आपको उनसे अपना एचईएलओसी प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है।
- 14 दिनों की अवधि के दौरान सभी ऋणों के लिए आवेदन करने का प्रयास करें। प्रत्येक क्रेडिट पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाएगी, लेकिन दो सप्ताह की विंडो में की गई सभी पूछताछ केवल एक क्रेडिट पुल के रूप में गिना जाता है।
चरण 5. एचईएलओसी शर्तों की तुलना करें।
आप सबसे अच्छा सौदा चाहते हैं, इसलिए प्रस्ताव देने के लिए पहले बैंक के साथ तुरंत साइन अप न करें। इसके बजाय, निम्नलिखित मानदंडों के आधार पर कई ऑफ़र की तुलना करें:
- ड्रा अवधि। यह वह अवधि है जब आप क्रेडिट लाइन पर पैसा ले सकते हैं। इस अवधि के दौरान, आप आमतौर पर केवल ब्याज का भुगतान करते हैं। कई ड्रा अवधि चार से छह साल तक चलती है।
- चुकौती अवधि। एक बार ड्रा की अवधि समाप्त होने के बाद, आप उधार ली गई राशि पर मूलधन का भुगतान करना शुरू कर देते हैं। उदाहरण के लिए, आपके पास ऋण चुकाने के लिए 10 वर्ष हो सकते हैं।
- ब्याज दर। ये आमतौर पर एक HELOC के साथ उतार-चढ़ाव करते हैं। हालांकि, कुछ ऋणदाता निश्चित ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं।
- शुल्क। आपकी फीस आपके द्वारा अपने मूल बंधक के लिए भुगतान की गई राशि से कम होनी चाहिए।
- बंद करने की लागत। समापन पर आपको अपने मूल्यांकन, वकील की फीस और अन्य शुल्क के लिए भुगतान करना होगा।
चरण 6. एक आवेदन जमा करें।
जब आप अपना बंधक प्राप्त करते हैं तो आवेदन प्रक्रिया सरल होती है। आपको संभवतः अपने आवेदन के साथ निम्नलिखित जानकारी प्रदान करनी होगी:
- संपत्ति की जानकारी, जैसे खरीद की तारीख और खरीद मूल्य
- आपकी संपर्क संबंधी जानकारी
- आपकी व्यक्तिगत जानकारी (सामाजिक सुरक्षा संख्या, वैवाहिक स्थिति, जन्म तिथि, आदि)
- रोजगार और आय का प्रमाण, जैसे W-2 फॉर्म और हाल ही में वेतन ठिकाना
- बैंक स्टेटमेंट की प्रतियां
चरण 7. स्वीकृत हो जाओ।
आमतौर पर ऋणदाता को यह तय करने में केवल कुछ महीने लगते हैं कि आपको एचईएलओसी देना है या नहीं। स्वीकृत होने के बाद, आपको एक क्रेडिट कार्ड या एक चेक बुक दी जाएगी जिसका उपयोग आप क्रेडिट लाइन से पैसे निकालने के लिए कर सकते हैं। अब आप कार शॉपिंग के लिए जा सकते हैं!
3 का भाग 2: अपनी कार ख़रीदना
चरण 1. अपनी पसंद का वाहन चुनें।
यदि आप नहीं जानते कि आप क्या चाहते हैं, तो अपने क्षेत्र के विभिन्न डीलरशिप पर इन्वेंट्री खोजें। उनकी सूची एक वेबसाइट पर सूचीबद्ध होनी चाहिए। आप इस्तेमाल की गई कारों को eBay, Craigslist, Autotrader.com और Cars.com पर भी खोज सकते हैं।
चरण 2. कार पर शोध करें।
आप कार के वाहन के इतिहास की रिपोर्ट देखना चाहते हैं, ताकि आप पता लगा सकें कि क्या यह किसी दुर्घटना में हुई है। आपको कार के उचित बाजार मूल्य की भी जांच करनी चाहिए, जिसे आप Edmunds.com या Kelley Blue Book पर देख सकते हैं।
वाहन को टेस्ट ड्राइव करना याद रखें। अगर यह अच्छी तरह से नहीं चलती है तो आपको कार खरीदने की ज़रूरत नहीं है।
चरण 3. जांचें कि क्या डीलर एचईएलओसी स्वीकार करता है।
डीलर को बताएं कि आपके पास होम इक्विटी क्रेडिट लाइन के रूप में वित्तपोषण है। हो सकता है कि कुछ डीलरशिप इस भुगतान को स्वीकार न करें, इसलिए समय से पहले पता लगा लें।
चरण 4. एक कठिन सौदेबाजी करें।
चूंकि आपके पास पहले से ही वित्तपोषण है, इसलिए आपको एक अच्छा सौदा प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए। अपने शोध के आधार पर, उस राशि पर समझौता करें जिसे आप भुगतान करने को तैयार हैं। 10-15% कम राशि की पेशकश करके वार्ता खोलें।
- डीलरों को एक दूसरे के खिलाफ खेलना याद रखें। हो सकता है कि आपको पूरे शहर में एक समान वाहन बहुत सस्ती कीमत पर मिल गया हो, इसलिए इस तथ्य को छिपाएं नहीं। उन्हें अपने व्यवसाय के लिए प्रतिस्पर्धा करने दें, और यदि कोई डीलर आपके लक्षित मूल्य को पूरा नहीं कर सकता है तो चले जाओ।
- डीलर को हमेशा याद दिलाएं कि आप जिस राशि की पेशकश कर रहे हैं, उसमें डीलरशिप के लिए एक अच्छा लाभ शामिल है। कई डीलर यह दावा करना पसंद करते हैं कि आप उन्हें दिवालिया कर रहे हैं, जो गलत है।
चरण 5. छूट चुनें।
कई डीलर आपको छूट लेने या 0% फाइनेंसिंग प्राप्त करने का विकल्प देते हैं। क्योंकि आपके पास कार खरीदने के लिए पैसे हैं, आप छूट चुन सकते हैं, जिससे आपको पैसे की बचत करनी चाहिए।
चरण 6. अपनी कार पंजीकृत करें।
पंजीकरण प्रक्रिया स्थान के अनुसार भिन्न होती है। विवरण के लिए अपने मोटर वाहन विभाग से संपर्क करें। पंजीकरण करते समय आपको करों और शुल्कों का भुगतान करना होगा, और आपको उत्सर्जन या स्मॉग परीक्षण भी पास करना पड़ सकता है। आवश्यकताओं की पूरी सूची के लिए अपने DMV से संपर्क करें।
भाग ३ का ३: अन्य विकल्पों पर विचार करना
चरण 1. एचईएलओसी के जोखिमों की पहचान करें।
एचईएलओसी के साथ, आपका घर ऋण सुरक्षित करता है। यदि आप एक भी मासिक भुगतान चूक जाते हैं, तो आपका HELOC ऋणदाता एक फौजदारी कार्यवाही शुरू कर सकता है।
- इसके विपरीत, आपका कार ऋण केवल कार द्वारा सुरक्षित होता है, जिसका अर्थ है कि यदि आप चूक करते हैं तो आप केवल कार खो देंगे।
- अपना घर खोने या अपनी कार खोने से आपको सबसे ज्यादा डर किससे लगता है?
चरण 2. संख्याओं को क्रंच करें।
आप एचईएलओसी के साथ कार खरीदने के लिए पैसे बचा सकते हैं, या आप शायद नहीं। आपको आगे बढ़ने और एचईएलओसी प्राप्त करने से पहले खर्च की जाने वाली विभिन्न राशियों की तुलना करनी चाहिए।
- पारंपरिक कार ऋण का उपयोग करके अपने मासिक भुगतान का अनुमान लगाने के लिए आप ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। देखें कि आप हर महीने कितना भुगतान करेंगे, लेकिन ऋण के जीवन पर भी।
- एक एचईएलओसी का भुगतान करने में कितना समय लगेगा, यह जानने के लिए एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें। हालांकि, एचईएलओसी के साथ भुगतान का अनुमान लगाना थोड़ा मुश्किल है, क्योंकि भविष्य में ब्याज दरें बढ़ सकती हैं।
चरण 3. कर लाभ मत भूलना।
आम तौर पर, आप अपने करों से होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट पर भुगतान किए गए ब्याज को घटा सकते हैं (जब तक आप कटौती को आइटम करते हैं)। आप आम तौर पर ब्याज में $100,000 तक की कटौती कर सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए कर पेशेवर से परामर्श लें।
चरण 4. कार ऋण के लिए खरीदारी करें।
आप कार ऋण के लिए उच्च ब्याज दरों से नाखुश हो सकते हैं। एचईएलओसी चुनने से पहले, विभिन्न ऑटो ऋणों के लिए खरीदारी करें। ऑनलाइन उधारदाताओं को भी देखें। कई प्रमुख बैंक इंटरनेट पर ऑटो ऋण प्रदान करते हैं।
आपकी वर्तमान दरें अधिक हो सकती हैं क्योंकि आपका क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा नहीं है। एचईएलओसी का उपयोग न करने का यह और भी कारण है। यदि आपने हाल ही में आर्थिक रूप से संघर्ष किया है, तो आपको अपने एचईएलओसी पर चूक करने और अपना घर खोने का अधिक जोखिम है। कार ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट की मरम्मत पर विचार करें।
चरण 5. ऋण पर कोसाइन करें।
आप एक बच्चे के लिए एक कार खरीदना चाह सकते हैं। हालांकि, एचईएलओसी का उपयोग करने की तुलना में ऋण पर कोसाइन करना शायद बेहतर है। यदि आप किसी कारण से एक कॉसिग्नर के रूप में भुगतान नहीं कर सकते हैं तो आप अपने घर को जोखिम में नहीं डालेंगे। सबसे बुरी स्थिति में, आप केवल कार खो देंगे और आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाएंगे, लेकिन आपके सिर पर अभी भी छत होगी।
चरण 6. एक सस्ती कार खरीदें।
अपने सपनों की कार खरीदने के लिए एचईएलओसी का उपयोग करने की तुलना में कार ऋण के साथ छोटी या सस्ती कार प्राप्त करना एक सुरक्षित शर्त हो सकती है। यहां तक कि अगर आप एक लक्जरी कार चाहते हैं, तो आप एक इस्तेमाल की हुई कार को अच्छे आकार में पा सकते हैं जो कि सस्ती हो।
